Keytrade Bank. De naam klinkt als een klok in het Belgische beleggingslandschap. Als dé pionier van het online beleggen hebben ze de deuren opengezet voor een hele generatie zelfstandige en prijsbewuste Belgen die hun financiële toekomst in eigen handen wilden nemen. Wat ooit begon als de allereerste online broker van het land, is vandaag uitgegroeid tot een volwaardige digitale bank. Keytrade Bank biedt nu een compleet pakket van bankieren, sparen en beleggen, allemaal vanuit één online platform. Maar in een markt die drukker en competitiever is dan ooit, rijst de vraag: is de pionier nog steeds de leider? We nemen de proef op de som in deze review.
Bekijk deze brokerOver Keytrade Bank
De geschiedenis van Keytrade Bank is onlosmakelijk verbonden met de digitalisering van de financiële wereld in België. Het verhaal begint in 1998, wanneer VMS-Keytrade het levenslicht ziet als de eerste online beleggingssite van het land. Het concept, destijds revolutionair, slaat onmiddellijk aan. De oprichters, die ook aan de wieg stonden van internetprovider Skynet, hadden duidelijk de juiste visie.
De ambitie reikte verder dan enkel beleggen. Met de overname van RealBank in 2002 verkreeg het bedrijf een bankstatuut en werd de naam definitief gewijzigd in Keytrade Bank. Dit was een strategische zet die de basis legde voor de huidige all-in-one dienstverlening. Na een periode als dochteronderneming van de Crelan Groep, vond Keytrade Bank in juni 2016 een nieuw onderkomen bij de grote en solide Franse groep Crédit Mutuel Arkéa. Deze overname verschafte de nodige financiële slagkracht om te blijven groeien en innoveren, wat onder meer bleek uit de overname van de klanten van Moneyou in 2019.
Doorheen al die jaren is de missie onveranderd gebleven: de favoriete bank van autonome mensen zijn. Dit vertaalt zich in een aanbod van gebruiksvriendelijke en voordelige tools waarmee u zelf de controle houdt over uw financiën. De visie van een "one stop financial shop" is vandaag realiteit: van een gratis zichtrekening tot complexe beleggingsproducten, alles is binnen handbereik. Deze evolutie van een niche-broker naar een complete online bank verklaart de unieke positie die Keytrade vandaag inneemt.
Een van de belangrijkste aspecten voor elke belegger is de zekerheid dat zijn broker betrouwbaar is en de lokale spelregels volgt. Keytrade Bank opereert als een Belgisch bijkantoor van de Franse vennootschap Arkéa Direct Bank SA, maar bezit een Belgische banklicentie. Dit betekent dat de bank onderworpen is aan het toezicht van de Belgische autoriteiten: de Nationale Bank van België (NBB) en de Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten (FSMA).
Wat betekent dit concreet voor u als belegger? Het toezicht door de FSMA verzekert dat Keytrade Bank de strenge Europese en Belgische gedragsregels (zoals MiFID) naleeft. Dit zorgt voor een hoog niveau van transparantie, correcte informatieverstrekking en bescherming van de belegger. Keytrade Bank heeft een blanco strafblad bij de toezichthouders, wat het betrouwbare imago versterkt.
Hoewel Keytrade zich als een door en door Belgische speler profileert, heeft de juridische structuur als bijkantoor van een Franse bank een interessante consequentie. De bescherming van uw tegoeden valt niet onder het Belgische, maar onder het Franse depositogarantiestelsel, het ‘Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution’ (FGDR). Voor uw cash op rekeningen verandert dit niets: de bescherming is identiek en bedraagt maximaal €100.000 per persoon. Voor uw effecten is er zelfs een onverwacht voordeel: het Franse stelsel beschermt financiële instrumenten tot €70.000, wat aanzienlijk hoger is dan de €20.000 die bij de meeste puur Belgische brokers de norm is.
We raden u steeds aan om de meest actuele status van de vergunning te controleren op de officiële website van de FSMA.
Keytrade Bank biedt zijn diensten aan via een webplatform en een mobiele app voor zowel iOS als Android. Beide platformen zijn beschikbaar in het Nederlands, Frans en Engels, wat de toegankelijkheid ten goede komt.
Het openen van een rekening is een relatief vlot proces, zeker wanneer u gebruikmaakt van itsme. Zonder itsme kan de procedure wat langer duren, een punt dat door sommige gebruikers wordt aangehaald.
De interface van het platform zelf is krachtig, maar kan door zijn uitgebreide karakter als complex worden ervaren, zeker voor de beginnende belegger. Omdat Keytrade zowel dagelijkse bankzaken als geavanceerde beleggingsfuncties in één omgeving combineert, kan het voor nieuwe gebruikers even zoeken zijn. De recente update van de webinterface heeft wel voor een modernere en meer intuïtieve structuur gezorgd, met aparte dashboards voor ‘Banking’ en ‘Investing’. De mobiele app is functioneel, maar wordt door sommigen als overladen met informatie ervaren, wat de gebruikservaring voor de passieve belegger niet altijd ten goede komt.
Keytrade Bank onderscheidt zich met een reeks krachtige tools, wat duidelijk maakt dat ze hun roots als broker niet vergeten zijn.
Deze combinatie van een breed aanbod en gespecialiseerde tools creëert wel een zekere paradox. Het platform is mogelijk te complex voor de beginner die enkel een eenvoudig beleggingsplan wil, terwijl de transactiekosten (zie verder) voor de hyperactieve daytrader, die het meest gebaat zou zijn bij de geavanceerde tools, aan de hoge kant zijn in vergelijking met internationale specialisten. De ideale gebruiker lijkt de actieve doe-het-zelfbelegger te zijn die de meerwaarde van de tools en de all-in-one service apprecieert, maar niet zo frequent handelt dat de kosten de bovenhand nemen.
Aanbod van beleggingsproducten
Keytrade Bank pakt uit met een zeer uitgebreid en gediversifieerd aanbod, wat hun ambitie als "financiële supermarkt" duidelijk maakt.
Aandelen, ETF’s & fondsen
U krijgt toegang tot een brede waaier aan markten, waaronder Euronext (Brussel, Parijs, Amsterdam), de grote Amerikaanse beurzen (NYSE, NASDAQ) en tal van andere beurzen in Europa en daarbuiten. Daarnaast is er een indrukwekkend aanbod van meer dan 600 beleggingsfondsen van verschillende beheerders, wat Keytrade een echt open-architectuur fondsenplatform maakt.
KEYPLAN: Het speerproduct voor geautomatiseerd beleggen
KEYPLAN is ongetwijfeld een van de kroonjuwelen van Keytrade Bank. Het is een laagdrempelig en geautomatiseerd beleggingsplan dat u toelaat om periodiek – maandelijks, trimestrieel, of jaarlijks – een vast bedrag te investeren, en dit al vanaf €25. U kunt kiezen uit een van de drie voorgestelde profielen (Voorzichtig, Gebalanceerd, Gedurfd) of zelf een mandje samenstellen uit een selectie van een 40-tal fondsen.
Het grote voordeel van KEYPLAN is het gemak en de discipline die het bijbrengt. Er zijn geen instap-, uitstap- of transactiekosten, wat het zeer aantrekkelijk maakt. Er is enkel een kleine uitstapvergoeding per fonds als u het plan binnen de vijf jaar stopzet.
Hier schuilt echter een belangrijk aandachtspunt. Hoewel het plan zelf gratis is, zijn de onderliggende fondsen dat niet. Het gaat quasi uitsluitend om actief beheerde fondsen met relatief hoge lopende kosten (Total Expense Ratio of TER), vaak boven 1,5%. Ter vergelijking: een passieve wereldwijde tracker (ETF) heeft vaak een TER van rond de 0,2%. Dit verschil lijkt klein, maar over een lange periode heeft het een aanzienlijke impact op uw eindrendement. Keytrade ontvangt bovendien een distributievergoeding op deze fondsen, wat een potentieel belangenconflict creëert. Ten slotte zijn sommige van de aangeboden fondsen uitkerend, wat betekent dat u 30% roerende voorheffing betaalt op de dividenden.
KEYPRIVATE: Beheerd beleggen
Voor wie zijn vermogen liever volledig uit handen geeft, is er KEYPRIVATE. Dit is een dienst voor discretionair vermogensbeheer, toegankelijk vanaf €15.000. Op basis van een online vragenlijst wordt uw risicoprofiel bepaald en wordt er voor u een portefeuille samengesteld die hoofdzakelijk bestaat uit kostenefficiënte trackers (ETF's). Deze portefeuille wordt actief opgevolgd en maandelijks herbalanseerd door de experts van Keytrade. De kostenstructuur is transparant: een all-in beheersvergoeding van 0,91% per jaar (inclusief btw en transactiekosten), zonder instap- of uitstapkosten.
Pensioensparen
Keytrade Bank biedt ook de mogelijkheid om aan fiscaal voordelig pensioensparen te doen. Dit gebeurt via een pensioenspaarfonds, niet via een pensioenspaarverzekering. U heeft de keuze uit drie fondsen van BNP Paribas Asset Management, elk met een ander risicoprofiel: Stability, Balanced en Growth. De kosten bestaan uit 3% instapkosten op elke storting, bovenop de lopende kosten van het fonds zelf.
Andere producten
Voor de meer ervaren belegger biedt het platform ook toegang tot obligaties, turbo's, warrants en opties, wat het aanbod vervolledigt.
Het ecosysteem van Keytrade Bank is opgebouwd rond het KEYPACK. Dit is het standaardpakket waarmee u klant wordt en dat een gratis zichtrekening, spaarrekening en effectenrekening omvat. Het is de toegangspoort tot alle andere diensten.
Wanneer u kiest voor specifieke producten zoals KEYPLAN of KEYPRIVATE, worden hiervoor aparte sub-rekeningen geopend. Deze zijn echter naadloos geïntegreerd en zichtbaar binnen uw centrale overzicht, wat de opvolging eenvoudig maakt.
Een sterk punt van Keytrade Bank is de flexibiliteit in rekeninghouders. U kunt niet alleen een individuele rekening openen, maar ook een gezamenlijke rekening met uw partner. Bovendien bieden ze de mogelijkheid om rekeningen te openen op naam van minderjarige kinderen, een optie die niet bij alle brokers beschikbaar is en een groot pluspunt is voor ouders die al vroeg willen starten met een spaarpot voor hun kinderen.
Een grondige analyse van de kosten is een must, want elke euro aan kosten is een euro die niet voor u kan renderen. Keytrade Bank hanteert een transparante, maar gelaagde tariefstructuur.
Een van de grootste troeven is dat Keytrade Bank geen bewaarloon aanrekent. Ook voor het openen en beheren van uw zicht-, spaar- en effectenrekening betaalt u niets. Let wel op: voor 'slapende rekeningen' wordt na verloop van tijd wel een kost van €50 aangerekend.
Keytrade heeft zijn tarieven recent verlaagd, maar behoort niet tot de allergoedkoopste op de markt voor doe-het-zelf beleggers.
|
Beurs |
Transactiebedrag |
Tarief |
|
Euronext (Brussel, Parijs, Amsterdam) |
tot €250 |
€2,45 |
|
€250,01 - €2.500 |
€5,95 |
|
|
€2.500,01 - €10.000 |
€14,95 |
|
|
VS (NYSE, NASDAQ) |
tot $2.500 |
$14,95 |
|
$2.500,01 - $10.000 |
$19,95 |
|
|
Duitsland (Xetra) |
tot €50.000 |
€24,95 |
Bron: Tarievenfiche Keytrade Bank, juni 2025.
Zoals de tabel toont, zijn de kosten voor transacties op andere Europese beurzen zoals Xetra aanzienlijk hoger, een belangrijk punt voor wie breed Europees wil beleggen.
Voor transacties in een andere munt dan de euro wordt een wisselkost aangerekend. Een enorm voordeel van Keytrade Bank als Belgische speler is de volledige fiscale service. De bank houdt automatisch de correcte beurstaks (TOB) in bij elke aan- en verkoop en regelt ook de afhouding en aangifte van de roerende voorheffing op dividenden en op de meerwaarde van obligatie-ETF's (de Reynders-taks). Dit ontzorgt u volledig en vermijdt administratieve kopzorgen en fiscale risico's.
Disclaimer:Kosten en tarieven kunnen wijzigen. Raadpleeg voor elke beleggingsbeslissing steeds de meest actuele tarievenfiche op de officiële website van Keytrade Bank.
Keytrade Bank investeert in de kennis van haar klanten, al ligt de focus vooral op zelfstudie. De website biedt een uitgebreide blog met artikels die variëren van marktanalyses en beleggingstips tot uitleg over fundamentele concepten zoals technische analyse of het belang van diversificatie.
Daarnaast is er een bibliotheek met instructievideo's die u wegwijs maken op het platform en de basis van beleggen uitleggen. De informatie rond de kernproducten zoals KEYPLAN en KEYPRIVATE is bijzonder didactisch en helder opgebouwd, duidelijk gericht op het informeren van een breed publiek.
Het aanbod van live webinars en infosessies lijkt minder consistent. De pagina waarop deze worden aangekondigd, is vaak leeg, wat suggereert dat dit geen prioriteit is. Het educatieve aanbod is dus solide, maar u moet er zelf actief naar op zoek gaan.
Een bereikbare en deskundige klantendienst is van onschatbare waarde. Keytrade Bank is bereikbaar via telefoon en e-mail (via een contactformulier op de website). Een live chat-functie, die bij veel moderne concurrenten standaard is, ontbreekt helaas.
Het absolute sterke punt is de bereikbaarheid. De klantendienst is beschikbaar van maandag tot en met vrijdag van 9u 's ochtends tot maar liefst 22u 's avonds, wat uniek is in de sector.
Over de kwaliteit van de dienstverlening zijn de meningen online verdeeld. Sommige klanten getuigen van een snelle en efficiënte service, terwijl anderen klagen over trage reactietijden, met name via e-mail. Dit kan wijzen op groeipijnen door het stijgende aantal klanten. Voor wie niet tevreden is met een antwoord, is er een duidelijke klachtenprocedure via een interne Quality Care Service en de externe bemiddelingsdienst Ombudsfin.
Op het vlak van veiligheid en betrouwbaarheid scoort Keytrade Bank uitstekend, wat voor veel beleggers een doorslaggevende factor is. De veiligheid wordt door verschillende lagen gegarandeerd:
Als bank met een Belgische licentie staat ze onder het toezicht van de NBB en de FSMA, wat naleving van de Belgische wetgeving waarborgt.
Om de positie van Keytrade Bank goed te kaderen, vergelijken we de bank met haar belangrijkste concurrenten in verschillende categorieën.
Dit zijn de meest directe concurrenten. Keytrade positioneert zich hier als de complete all-in-one oplossing. Qua kosten voor losse transacties is Keytrade vaak iets duurder dan Saxo Bank en MeDirect, en vergelijkbaar met Bolero (buiten hun specifieke ETF-playlist). Het platform van Keytrade is qua complexiteit en tools vergelijkbaar met dat van Bolero en Saxo, maar uitgebreider dan dat van MeDirect. De unieke proposities zijn duidelijk: KEYPLAN (geautomatiseerd in fondsen) staat tegenover Bolero's korting op een selectie ETF's en MeDirect's model van fondsen zonder instapkosten.
Keytrade Bank is een veel volwassener en completer platform dan de relatief nieuwe beleggingsapps van de grootbanken. Hoewel ING en Belfius voor zeer kleine transacties soms goedkoper kunnen zijn, biedt Keytrade een breder productaanbod, meer geavanceerde tools en rekent het, in tegenstelling tot ING, geen bewaarloon aan.
Hier blijft de oorspronkelijke bestaansreden van Keytrade overeind. Het digitale, laagdrempelige en kostenefficiëntere model staat in schril contrast met de traditionele, vaak duurdere dienstverlening via een bankkantoor.
Dit is de belangrijkste afweging voor de prijsbewuste belegger: service versus kostprijs. Keytrade biedt een totaalpakket: volledige en correcte fiscale afhandeling, een Nederlandstalige helpdesk met zeer ruime openingsuren, en een geïntegreerd bankaanbod. Dit staat tegenover de significant lagere transactiekosten van spelers als DEGIRO en Trade Republic. Bij deze buitenlandse brokers moet u echter zelf uw rekening aangeven bij de NBB en instaan voor de aangifte en betaling van roerende voorheffing en soms zelfs de beurstaks. Keytrade neemt deze volledige administratieve en fiscale last van uw schouders.
|
Kenmerk |
Keytrade Bank |
Bolero |
MeDirect |
DEGIRO (NL/DE) |
|
Transactiekost €1.000 ETF |
€5,95 |
€5,00 (playlist) / €7,50 |
€1,50 |
€1,00 (kernselectie) |
|
Fiscale Afhandeling (TOB/RV) |
Volledig |
Volledig |
Volledig |
Enkel TOB (aangifte RV zelf) |
|
Automatisch Beleggingsplan |
Ja (KEYPLAN, in fondsen) |
Nee |
Ja (MeManaged, beheerd) |
Nee |
|
Platform Tools |
Zeer uitgebreid (Global Analyzer) |
Uitgebreid |
Basis |
Gemiddeld |
|
Rekening aangeven bij NBB |
Nee |
Nee |
Nee |
Ja |
Tarieven en voorwaarden indicatief, juni 2025. Controleer steeds de officiële bronnen.
Op basis van onze analyse is Keytrade Bank een uitstekende keuze voor verschillende types beleggers, maar niet noodzakelijk voor iedereen.
Keytrade Bank heeft zijn status als pionier verdiend en is erin geslaagd om relevant te blijven in een sterk veranderde markt. De bank is geëvolueerd van een pure broker naar een volwaardige digitale bank die een indrukwekkend totaalpakket aanbiedt. De kracht zit hem in de combinatie van een breed productaanbod, sterke oplossingen voor geautomatiseerd en beheerd beleggen, en bovenal, de volledige ontzorging op fiscaal en administratief vlak.
Is het de beste keuze voor elke Belgische belegger? Dat hangt af van wat u het belangrijkst vindt. Als u op zoek bent naar de absoluut laagste transactiekosten en bereid bent om zelf de fiscale administratie te doen, dan zijn er goedkopere internationale alternatieven. Als u een minimalistische belegger bent die slechts enkele keren per jaar een ETF koopt, kunnen andere Belgische brokers zoals MeDirect of Saxo voordeliger zijn voor die specifieke transacties.
Maar voor de grote groep beleggers die op zoek is naar een betrouwbare, veilige en complete partner voor de lange termijn, is Keytrade Bank een uitstekende keuze. De gemoedsrust die de bank biedt op het vlak van regelgeving en belastingen is van onschatbare waarde. Producten als KEYPLAN zijn geniaal in hun eenvoud en maken periodiek beleggen toegankelijker dan ooit. U betaalt een premie voor dit gemak en deze service, maar voor velen zal die prijs het meer dan waard zijn. De pionier staat dus nog steeds stevig aan de top, niet als de goedkoopste, maar wel als een van de meest complete en betrouwbare spelers.